要说理财保险和存银行定期究竟哪个好？很多人提出不同的看法，但是说是没用的，关键是要以理服人，摆事实用靠谱的计算案例，才能真正地回答问题，彻底的说明理财保险好还是存银行好

一、 存银行

个人一次存10万，存五年，五年定期利率，不同银行是不同的，不同时期可能会有微调，看看当前的银行五年期利率情况：

银行存款利率

大多数银行五年存款利率2.75左右，少数3%，还有极少数小银行存款利率超过3%。如果是20万以上，选择大额存单，有可能超过4%

就是3%利率来计算，存5年到期，将利息和本金再次存入，以此类推。

存款

30岁存10万

35岁时有115000元

40岁时有132250元

50岁时有174900元

银行存款的优点：

1、 银行不容易倒闭，如果倒闭，根据存款保险制度，储户最高赔付不超过50万；银行是不会轻易倒闭的，安全性很高；

2、 心理踏实，银行网点遍布全国，全国可以取钱，家门口有网点，心理有很高的安全感。

3、 资金也灵活。存5年定期是可以随时取出来的，只是取出来的部分按照活期利率计算，剩余未取的还是按照定期利率。

二、 买理财保险

理财保险是有很多类型，日常居民接触比较多的一是年金险；二是两全保险分红型

类型一：年金险

30岁，选择趸交10万，也就是一次性交10万，第五年开始返还生存金，返还的生存金自动进入万能账户复利计息，万能账户里面的钱可以随时取出来，账户享有保底利率1.75%-3%，实际利率很多大公司达到5%左右。

假设年金险第五年开始返还的生存金不领取，全部进入万能账户复利计息，按照保守的中档万能利率下的生存总利益情况：

通过利益演示看到：

生存总利益，就是退保总金额，就是退保可以拿回来的钱，由主险年金险现金价值+万能账户价值组成：

35岁时：生存总利益109575元，就是第五年才回本，前四年不能领钱，且前四年退保有经济损失；

40岁时，生存总利益134508元

50岁时生存总利益207487元

年金险的优点：

1、 保险不会轻易倒闭，即使倒闭，由新接管的保险公司继续承担责任，比如安邦保险倒闭，客户保单由大家保险公司继续承担，保费安全性安全性更高。

2、 万能账户享有复利滚存优势，持有时间越长，复利效应越明显。

3、 如果选择年金险交5万，万能账户直接存入5万，这种方式第3年就能回本，长期收益更高。

4、 通常持有１０年以上，那么买年金险更合算；

类型二：两全保险分红型

目前很多银行都销售保险公司的短期理财保险，就是两全保险分红型，趸交或三年交，保5年，五年到期可以拿到满期金+分红；满期金投保时就可以看到具体金额，是固定的，分红是不确定的。

以某产品为例，看看趸交10万的利益演示：

两全保险分红型

满期金，也就是基本保额110241元，已经写入合同

分红金，按照不同分红有利益演示：

低端分红，没有分红，满期只有满期金，就是110241元，相当于单利2.048%

中档分红：累计分红5525+满期金110241=115766元，单利每年3.15%

高端分红：累计分红11144+满期金110241=121385元，单利每年4.277%

五年到期，保险公司要是能够给到中档分红，那么就比存定期划算，要是低端分红，只能拿到满期金，收益率就不划算。

不同公司销售的两全保险分红型，承保公司不同，满期金也不同，收益率普遍在１．５－４．６％之间，其中分红是最大的变量，要看具体产品。

那么您认为买理财保险和存银行哪个好？哪个更靠谱呢？