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超前消费一代的急刹车——提前还贷？

以抖音，小红书等平台分享的“提前还贷”在2022年火了一把。这并不符合，以前我们对经济通胀和房贷关系的认知。

中国人的房子情结，房价历来饱受诟病。房子的重要，在创业板块也独树一帜。毕竟创业者以房产抵押获取中短期资金，还是其主要手段。

买房无论是售楼处还是中介，都听过一套，随着货币增发，经济被通胀稀释，今天你还得三千块和二十年后还的三千块不是等值的钱。所以，贷款能就借多少就多少，贷款年限也是，还的时间越长越好。

但是，所有的这一切都要基于一个前提：经济持续上行。

所以我们度过了房价大跃进，不管当初是刚需购买，还是周期性炒房。其前提都是经济稳步发展，其逻辑都是房贷能跑赢通胀，跑赢经济环境。

所以太多的人每五年到八年，就将手头增值后的房子再次投入市场流通，根本不会等还完三十年房贷。

那，提前还贷的小高峰的到来，就很耐人寻味了。

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广州的孙悦，两套房贷加起来要还两万四。280万的房贷，利息高达220万。提前还款52万，省下的利息就在70万上下。

西安市的孙尧，房贷60万，利息接近五十万，当前月供3800.工资收入的大头归了银行。夫妻努力攒钱五年，一次还了8万。最近又把家里的第二辆车卖了11万。孙尧拿着11万，焦虑了三天，他想买的东西多了，最后选择11万全部还了房贷。月供减到了2700多。孙尧打算过两年，再还一次。

吴庆在青岛，房子行情下滑，及时出手了一套拆迁房。套现60万，还了学区房的房贷。

而很多的炒房团炒房客，却面临着追涨杀跌的窘境。投机本身就是收获风险并存。那面临断供，信誉破产，房子法拍的场景，也基本可期。

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提前还贷从小众到趋势，发生了啥

提前还贷，首先意味着，年轻人对房价继续增长的预期，发生显著变化。

2020年开始，很多人发现房子不好卖了。房价也像一片没有轻重的云，却离地面越来越近。

最好看的就是房价，尤其突出的是二线和三四线城市的房价，部分地区可以用跳水形容。而在全国70个重点城市中，新房价格下跌的已经超过70%。二手房的交易量也出现明显降温。

用贷款去买房，涨幅高于成本乃至翻倍的场面，已经罕有听闻。多买多赚，用房子这个硬通货，实现身价的暴涨，已经行不通。市场变了，风向也变了。

有关部门统计的居民贷款（房贷），十五年来首次出现负增长。贷款的少了。非刚需，不买了。

眼下，手里有点闲钱的，都不敢去瞎投资。那么减少负债就成为很多人的首要选择，及时还贷，及时止损，防止给银行打工。

银行理财的基本利率很难超过4%，而余额宝基金等理财日化也较低，房贷利率却普遍高于5%。

年轻人的账明明白白的。

市场缺钱，经济下行，击垮了一个又一个期盼房价增值的守望者。

这个局面下，只有银行能无限躺赢，无风险吸血。

还有一个重磅加码的是风风雨雨的疫情。

疫情这三年超出了很多人的预期，收入肉眼可见的降低，而对未来又多了很多的不确定性。
根据相关数据，我国在2022年初，居民两套房的比例已经超过31%，而三套房家庭已经超过十分之一，而城镇居民住房普及率已经超过90%。

超前消费的一代人终于在国际动荡，国内经济不景气的情况下，要修理一下负债了。

年轻人对经济更敏感，风险意识增强。都是无可争议的好事。形势比人强，年轻人更多跟进顺势而为。

提前还贷，及时解压，却不能影响家庭的生活质量。这就是还款支出的度吧。

3.

提前还贷，是个人行为。

资深中介建议：

等额本息还款的，没有超过还款年限的三分之一。等额本金的，没有超过还款年限的一半。

这个情况下，提前还款比较有意义。

市场环境不好的时候，中国利率下行，提前还贷是好选择。