尽管目前全国范围内暖风频吹，但房产行业仍然没有解冻迹象，各地成交额和成交价格仍是双跌。与此同时另一个数字却在暴增，就是越来越多的法拍房。

其实每一套法拍房，都意味着背后有一个破产或是经济掉链子的悲伤故事，数量激增是何原因？普通人遇到了又该如何应对？

法拍房数据背后的真相

根据网上最大法拍平台阿里的数据，法拍房5年增长170倍，尤其是2020年后上了百万数量级。2022年3月底开始，阿里平台却突然停止了各地法拍房的数据更新，原因不得而知，是不是这令人糟心的数据对信心的打击太严重了？

而用小样本反映出来的情况也是一样，曾经的房地产热门城市河南郑州，也是全国率先推出“郑19条”宽松房地产的城市。可截止到4月21日， 法拍房达到5.28万套，较去年9月份狂增95%。

法拍房的主要原因有房贷断供、无法履行合同债务、无法偿还房产抵押贷款、司法没收、无主财产等，每一套房子背后应该都有一个悲催的故事。

根据数据统计，第一大来源还是债务纠纷，很多生意人各种经营贷款都是拿房子做抵押，生意垮了，只能拿来拍卖还债。

总体正常房贷断供的比例一直不高，因为这已经是成本最低、偿还方式最温柔的的一种借贷方法。但这两年却快速涌现，主要还是两个原因造成的：

1.在18 、19年前后，房产出现一波热潮，一批买房人和炒房客入场，结果被封印在山顶上吹风，杠杆加得高的扛不住就弃供逃跑。

2.2020年开始的特殊环境，给经济和职场带来巨大压力，互联网大厂都大面积裁员。那些做了高比例按揭的，一旦失去了主要收入，房贷立刻就成了千斤重担，去刷爆各种卡只能是饮鸩止渴，山穷水尽只能被迫断供。

真实情况是由于断供而导致激增的法拍房，离普通人真的越来越近了。

断供后面临的真实后果

那么断供之后会发生什么情况呢？很多人并不明朗，在这里还需要详细得捋一捋。

1、如果只是偶尔逾期一次，银行会发短信、致电向你催缴，如果立即补上，会有罚息，但不至于留下痕迹。

2、办理了银行按揭贷款，但在办理房产证及他项权证之前，房子其实还没抵押给银行，需要开发商为房贷提供阶段性担保责任。

如果在此期间，连续三次或累计六次断供的，银行很可能会通知，解除与购房款签订的借款合同，同时要求开发商提供担保责任。

开发商这时候可以和购房者解除购房协议，也就是说购房者可以退房，不过要承担相应的违约金。

3、如果已经办理完了房产证及他项权证，连续三次或累计六次断供的，银行会仔细评估你的信誉，如果判定不佳，很可能会解除借款合同，视为所有的借款提前到期。这时候，银行可能会要求购房者还清全部贷款。

若不能还清，会向法院提起诉讼或仲裁，冻结贷款时已抵押的房产。

除了偿还贷款本息和罚息之外，还需要支付银行对贷款人提出的诉讼等相关费用支出。另一个重大危害是，上征信黑名单。

4、如果在法院判决后仍无法还款，那么这套房子就会被公开拍卖和变卖。这其中也会有一系列复杂操作，包括查封、确认处置权、评估、询价、拍卖、交付、分配执行款等等。 一套程序走下来，短则半年，长则一年半。For the s

拍卖所得的资金首先用于偿还银行剩余贷款本息、罚息、诉讼费、保全费、拍卖费、评估费、执行费等一堆钱。

如果还有余额，会将余额退还给购房者。如果房屋拍卖所得的资金不足以偿还银行的贷款，那么剩余贷款部分将继续被银行追偿。

普通人如何面对断供这件事？

1.千万不要断供。

听着是一句废话，但还是有其背后的逻辑。断供所对个人带来的后果是相当严重的：走到拍卖程序，最终结果是不可控的，万一拍出个超低价，不但房子没了，可能还会继续背债；

一旦个人上了黑征信名单，日子是非常痛苦的，除了各种行动消费受限，意味着在金融领域你已经被封印。

由于房产价值基数大，所以其相关的罚息、违约、诉讼等费用也会按比例推算出个天价，这对于当事人来说是雪上加霜。

2.收到银行函件要积极主动沟通。银行最恨的是发生断供后找不到人，打不通电话，这种鸵鸟政策只会加剧事情的恶化。我遇到过的真实案例，积极主动和银行沟通，展现坦诚态度，最后争取到了利息照付本金展期的处理结果。

如果还在开发商担保期，与开发商主动协商也是可行的，退房然后支付少量违约金，也算是能全身而退。

3.积极利用国家在特殊时期的各种减压政策。

特殊时期，确实给相当多的人造成了特殊困难，国家为此也出台了专门的政策。例如多家银行可证明受到疫情影响而无法按期还贷的特殊人群，可享受最多6个月的本金延期。

但落实到各个地方，各个银行执行尺度可能就有偏差，所以还得靠当事人积极主动申请应对，你不申请银行不可能主动为你排忧减负的。

希望在这多事之秋，飘摇之时，所有人居家安好，静待花开。

你身边有朋友断供了吗？断供后又是怎样的遭遇？

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